今日の話題は「投資 インデックス・アクティブ、どっち」です。

結論、「インデックス・アクティブは個性の違う双子のようなもの」です。

＜今日の見出し＞

1. 計画（ライフプラン）の必要性
2. 年金や投資の誤解　　❝年金は税金負担、NISAは免税、しかし、社会保険は負担❞
3. インデックス（パッシブ）、アクティブ  ❝最適はどちらか❞

1.計画（ライフプラン）の必要性

老後資金、2000万円が不足とか、老後は1億円必要とか、様々あるが、生活水準、期間とかを計画（ライフプラン）してみることだ。

何歳まで生きるかわからないので、何もしないというのが一番の下策だ。平均寿命※1で計画、長生きが見えた段階で、平均余命※2で計画を見直せば良いのだ。

ちなみに、現在の70歳男性、高血圧の服薬程度の体調であれば、平均余命は85.8歳だ。そして、徐々に平均余命、平均寿命共に伸びる傾向にある。

※1平均寿命：若年・早年での死亡を加味統計したもの　一般的に平均余命より短い

※2平均余命：現時点から生存するであろう時期を統計したもの　一般的に平均寿命より長い

2.年金や投資の誤解

• 老後でも、所得があれば額に応じて、税金・社会保険の負担が求められる。例えば、年金の所得額（思ったより少額）によっては、所得税・住民税負担が発生する。
• NISAは税金は免除されるが社会保険は免除にはなりません。年金に、投資運用益で、高額所得になれば、高額な社会保険料になります。

3.インデックス（パッシブ）、アクティブ、最適はどっち

私は、闇雲に投資を勧めません。投資をする前に、下記の手順を踏襲してみよう。

①必要な資金を算出しよう。

②必要額に過不足があるか確認しよう。補充するための期間を算出してみよう。

③不足の場合、どうやって補うか決めよう。その手段の一つに証券会社を通じた投資がある。

不足額が少額なら、銀行の定期預金、NISAの信用度が高い商品に出資とかがある。

元金を守るだけで良いなら補償を工夫しよう。銀行でも普通預金・定期預金は補償上限があるが、決済性の口座なら、利子はつかないが補償上限がないとかもある。

証券会社を通じた投資の種類に投資信託がある。投資信託には、大きく分けて２種類、インデックスファンド（守備的）とアクティブファンド（攻撃的）がある。どちらが最適か論争があるが、個性の違う双子のようなもので優劣をつけるものではない。使い分けることが大事だ。

参考にならないかも知れないが、私がどのような投資をしているのか、7/11（土）番外編で書こうと思うので興味がある方は見て欲しい。なお、誤解がないように書くが、閲覧数・閲覧時間で収入を得てはいない。収入を得る場合は公言する。